Samozaposleni in majhna podjetja se soočajo težjim prejemanjem bančnih posojil ali drugih finančnih virov. V takšnih primerih svoje poslovanje največkrat širijo z reinvestiranjem dobička, ki zagotavlja stabilno in vzdržno rast, vendar je takšno poslovanje počasnejše in lahko traja več let. Zaradi nezadostnih finančnih sredstev lahko zamudijo priložnosti za nova naročila ali dodatno delo, saj nimajo sredstev za najem dodatne delovne sile, plačilo podizvajalcev ali nabave materiala. K sreči v takšnih primerih obstajajo tudi drugi načini financiranja projektov, kot je PNC kredit za male podjetnike in tudi kredit za samostojne podjetnike https://pnc.si/kredit-za-samozaposlene/. Kako do njiju, preberite v nadaljevanju.
Kdaj je potrebno dodatno financiranje?
Poslovni subjekti morajo imeti za svoje delovanje zagotovljene finančne vire, ki jih potrebujejo za osnovna sredstva, zaloge, zaposlene, obratovalne stroške, rast, razvoj in širitev dejavnosti. Podjetniki se včasih odločijo za financiranje podjetja z dolžniškim kapitalom, torej to je lahko med drugim tudi z najemom posojila, pri čemer je na voljo več oblik posojil. Med najpogostejšimi so kratkoročna posojila, ki so namenjena predvsem financiranju tekočega stanja, obratnih sredstev in ugodni premostitvi kratkoročnih likvidnostnih težav. Primerna so za samozaposlene ali majhna podjetja, ki so v procesu širjenja. Ročnost imajo do 1 leta, višina posojila pa je odvisna predvsem od preteklih poslovnih rezultatov.
Zakaj banke tako težko izdajo kredit za male podjetnike?
Poslovni subjekti, ki želijo pridobiti posojilo od banke, morajo najprej prestati temeljito analizo svojega poslovanja. Banke seveda želijo poskrbeti, da se posojilojemalec ne bo znašel v situaciji, ko ne bo več zmožen odplačevati posojila. To si zagotovijo s pregledom analize bilanc, izkazi poslovnega izida in izkazi denarnega toka. Pri odobritvi se osredotočajo predvsem na stabilnost in na potencialne šibke točke, ki bi morda lahko poslabšale poslovanje. V praksi to pomeni, da imajo banke raje poslovne subjekte, ki niso odvisni od samo ene velike stranke ali dobavitelja. V mislih je dobro imeti tudi ljudi na vodilnih mestih – dolgoročno zaposleni, ki so že dokazali svoje vodstvene sposobnosti, imajo vedno boljšo možnost, da pridobijo kredit za male podjetnike.
Sekundarne možnosti financiranja
Majhni poslovni subjekti pogosto potrebujejo dodatna finančna sredstva za pokrivanje različnih poslovnih potreb. Kredit za mala podjetja je zasnovan tako, da omogoča hitro in učinkovito financiranje projektov, širitev ali obratnih sredstev. Če banka zavrne prošnjo za posojilo, k sreči obstajajo alternativne možnosti financiranja. Ena izmed teh je kredit za male podjetnike pri Podjetniškem naložbenem centru. Ta vam omogoča odobritev posojila od 1.000 do 350.000 EUR z ročnostjo do 12 mesecev v samo eni uri, brez odvečne in zamudne administracije. Njihov kredit za male podjetnike je z 21 milijoni izdanih posojil pomagal že več kot 3.700 podjetjem.
Kredit za samostojne podjetnike
V Sloveniji poznamo več pravno-organizacijskih oblik gospodarskih družb in ena od bolj razširjenih je s.p. Ne glede na to, ali ste »navadni« ali normiran s.p., obojim je skupno to, da težko pridejo do bančnega posojila. Podjetniški naložbeni center samozaposlenim nudi kredit za samostojne podjetnike iz najrazličnejših panog. Ti so kratkoročne narave, nižje vrednosti in primerni za tekoči obratni kapital za vsakodnevno delo, nakup materiala ali plačilo obveznosti. Kredit za samostojne podjetnike se sklene v znesku med 1.000 do 100.000 EUR za obdobje 12 mesecev z možnostjo podaljšanja, imajo pa tudi višjo ceno od primarnih finančnih virov. Tako kot kredit za male podjetnike je tudi kredit za samostojne podjetnike mogoče pridobiti z izpolnitvijo kreditnega vprašalnika preko spleta, odobritev traja le nekaj ur.
Kaj pa normiranci?
Kredit za samostojne podjetnike normirance ima podobne karakteristike kot posojilo za samozaposlene, a je potrebno normiranca obravnavati iz nekoliko drugačnega vidika. Ker ima takšna oblika samozaposlitve manjši letni promet in nekaj davčnih olajšav, se to tudi pozna tudi iz bančnega vidika. Velikokrat normiranci nimajo niti svojega poslovnega bančnega transakcijskega računa, iz katerega je mogoče dobiti javne podatke prometu. V takšni situaciji analiza poslovanja in odobritev traja nekoliko dlje.
Pogoji za pridobitev posojila
Kljub temu, da je kredit za kredit za male podjetnike ali kredit za samostojne podjetnike mogoče dobiti hitro in brez nepotrebnih administracijskih zamud, pa je za pridobitev potrebno izpolnjevati določene pogoje. Ti so:
- ste pravna oseba (npr. d.o.o.) ali samozaposleni (s.p.),
- izkazujete redno poslovanje,
- ste na trgu že več kot 2 leti,
- nimate blokad, daljših od 30 dni,
- redno pridobivate nove posle in rastete,
- imate ustrezno zavarovanje v obliki premičnine ali nepremičnine,
- želite financirati povečanje v poslovanju oz. povpraševanju,
- banka vam v tem trenutku ne odobri posojila.
Če ste kreditno sposobni in lahko pridobite posojilo, limit, ali leasing na banki, za vas tovrstni sekundarni podjetniški finančni viri niso primerni. Prav tako vaša vloga ne bo šla v nadaljnjo obravnavo, če nimate sedeža v Republiki Sloveniji, nimate aktivnega TRR računa v Republiki Sloveniji, če ne poslujete več kot 2 leti, če v preteklem letu niste ustvarili več kot 50.000 EUR prometa, če iščete dolgoročne finančne vire ali imate več blokiran račun.
Izpolnite kreditni vprašalnik preko spleta
Končna višina posojila se oblikuje po pregledu posredovane dokumentacije, ki jo oddate preko kreditnega vprašalnika na spletni strani PNC. Pri višini odobrenih sredstev se upoštevajo predvsem boniteta podjetja, tveganost posameznega projekta, kvaliteta zavarovanja, plačilne sposobnosti podjetja oz. ustvarjen tekoči promet ter panoga. Ponudba za posojilo je neobvezujoča.